在这个各种风险时刻威胁着我们的今天，谈谈如何规划人生的风险。首先送给大家一句话：人生的一切取决于你的价值观。世界卫生组织曾经统计过全世界的各种死亡原因，最后专家发出质问：人究竟是死于意外、疾病还是无知呢？答案是——无知。死于意外是对安全的漠视，死于疾病是对健康的漠视。我们的观念决定了我们的选择，我们的选择决定我们的命运。什么是价值观？记得年，美国有两个商业登山队要攀登珠穆朗玛峰，登到即将离山顶米的时候发现有个瑞士的专业登山队员下山了。有人问他：“你登顶了吗？”他说：“没有，山顶起风了，我就下来了，下一次再来吧。”其余的非专业登山队员都说：“人生究竟有几次这样难得的机会，离山顶米都不上去会遗憾终生。”所有人都冒着风雪登顶，结果有一半人死在山上。虽然我们知道珠穆朗玛峰的环境非常恶劣，可是人在一瞬间的选择就可以决定是生存还是死亡（这是比环境更要重要的原因）。所以，人生常常面临选择，我们一念之间的差错就有可能会造成悲剧。所以，价值观对于人生来说非常重要。中国人常说：“有什么别有病，没什么别没钱！”虽然有钱未必能买来健康，但依然需要规划健康对金钱的需求。有病没钱是人生最大的悲哀！
前几年有段时间灾难比较多，曾经流行的“猪流感H1N1”，头几年是“禽流感”，再头几年是“口蹄疫”，再是“非典”。所以我想人的一生真的是很不容易，最好是能健康的活着。即使真的病了也要争取活着，因为人生真的来之不易。即使有病活不成了，也要让家人好好活着。靠什么，要靠一个完整的规划，靠健康保险。如果病了，如果自己有机会活，就一定要争取恢复健康，如果没机会活，也要让家人有生存的基础。这就是保险对人生规划的重要意义。
健康人生，保险相伴，没有保险，随时都会中断。世界卫生组织对健康下了一个完整的定义：一个人的健康一定要有三个要素：第一个要素就是“Health”,是说我们要有一个健康的身体；其次就是“Wealth”，是说我们要有足够的金钱；然后拥有“Happiness”，是说我们要有愉快的心情。只有身体健康、财务健康、精神健康，人生才能算得上是真正的健康。我们过去讲身体棒就是健康。那种“身体倍儿棒，吃嘛嘛香”的人够结实，但如果这人没有钱，吃嘛嘛没有，那他也高兴不起来。一个人如果有的是钱，身体不好，医院里，浑身插满管子，我们见他时他也笑不出来。有钱没健康身体，也没有精神健康。既没有好身体，也没有钱，见人都笑嘻嘻的，这种人有吗？这种人还真有，精神病患者，痴、呆、傻。
健康的三要素之间的关系就如同我们初中学过的一门课：电路。
健康、财富、精神就像是串联的三个灯泡。一个灭了，其余两个跟着也都灭了。身体健康有了问题就会花掉所有的钱，花掉所有的钱就再也快乐不起来，最后抑郁成疾，也会死亡。一个人身体健康可是没有钱，长期吃不饱饭，也会饿死。一个人精神有疾病，耗光家产，最后也是死路一条。上帝造人是不完美的，给我们造了一个串联电路，而我们知道生活中我们用的都是并联电路。保险的价值就是在每个灯泡旁边装了一个闸刀开关，哪个灯泡灭了就合闸，其余两个照亮。抽空把这个坏的修好（保险公司出钱），三个就都可以照常亮了。所以，保险不是买不买的问题，而是怎么买的问题。就像串联电路必须改成并联，这是不需要讨论的，因为我们所有人家里的电路都是并联的，没有串联的。上帝总是和我们开玩笑，造就不完美的人生，让我们把它变完美，这样人生才有意义，（因为你参与过）。
到底什么是保险呢？随着社会的进步，中国人从谈保险色变，到逐渐开始接纳保险。一旦有人生病住院、或得了重大疾病，甚至死亡，身边都会有人问他买保险没有？这个时候他们就特别的相信保险，一算这个情况下如果买了肯定合适。买保险不能用合适不合适去计算，但人在遇到危难的时候都会去想，有保险就好了，这是一种可悲的现象。这也是我们的责任，我们希望能有更多的人在遇到危难之前就知道什么是保险。保险首先是兑现责任，什么是责任呢？从英文来解释责任最合理。“责任”的英文叫“responsibility”.什么意思呢？“response”是“反应”，“ability”是“能力”。反应的能力被称为责任。一个人负责任的话，应该表现为面对家庭的危机能做出有效的反应。假如有一个老父亲生了病，医院，老大说：“爸爸的病我负责，不过，钱你出。”这叫负责任吗？不出钱就不能叫负责任。但如果他说：“爸爸的病我负责出力，你负责出钱。”这叫“有力出力，有钱出钱”。人生的危机很多，生、老、病、死、残早晚都得面对。如果我们要养老的话，得需要有风险意识，老了没钱是风险，但买了养老险，领到养老金就叫有效应对养老危机。一个人突然去世，家里人生活费会失去来源，如果这人买一千万人寿保险，那个时候他就能做出有效反应，人不在了，但可以让家人很好的活下去。孩子上学也会是危机，交不起学费也会很惨，但如果爸爸、妈妈及早为孩子买了足够的大学教育年金，能够给孩子交上足够的学费，这叫面对危机能够做出有效的反应。
这样看来只有拥有保险，才能在面对危机时做出有效的反应。其他的方法都不足以抵抗，所以丘吉尔说：“人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的钱。”
人人都要承担责任，第一个责任是我们对父母的责任，我们都是被父母所生养，动物都知道要回馈父母，何况作为高等动物的人类。人长大之后就要回馈父母的养育之恩，买保险是为什么，就是当我们活着的时候可以努力赚钱，让双亲可以过得安稳一点，万一不幸降临，让白发送了黑发，一笔可观的保险金依然可以让老人好好的活着，这就是子女的心愿和责任。第二个责任就是我们对子女的责任，为人父母者一辈子奋斗都是为子女的健康成长。但是也有很多孩子失去双亲成为孤儿，如果这孩子的父母有保险，那么这个孩子会有很多人照顾，如果这孩子没有保险金，就算是亲人也未必能照顾。有一件事你不得不信，如果有一个孩子失去双亲，他的父母给他留下了万保险金，那他身边所有的人都会来争养这个孩子，说：“这是我侄子，这是我王家的后代，不能给别人”。如果没给这孩子留下保险金，亲叔叔都会说：“别跟着咱家受苦了，送给其他有钱人家享福吧！”有保险的孩子象个宝，没保险的孩子象根草。第三个责任是对配偶的责任，结婚之后，夫妻合二为一，就要担负起对对方的责任。活着的时候赚钱给对方花，让她活得幸福，如果一旦离开，给对方留下一笔钱，让她依然活得幸福，这就负责任。最后一个责任是对我们自己的责任，要活着有尊严，有品质，可以独立不拖累家人。有人说：“我准备单身一人，一辈子都不要孩子，也不想结婚，那我还需要买保险吗？”越是为自己想太多的人越需要买保险，因为老年的时候没有子女照顾就只有靠钱了，如果身体不健康，只有有钱，才有能力让身体恢复健康。所以这个世界上几乎没有人不需要保险。只有一种人不需要保险，就是买不起的人。保险是我们兑现责任的方法，解决人生问题的工具，没有替代品。
保险还可以储备未来，居安思危。比如买了养老险，以后的老年生活不用愁；买了终身寿险，万一离开世界，家人生活费不用愁。保险还可以保护生命的价值，我们都说“时间就是生命，时间就是金钱”，我们都说“有的人高贵，有的人下贱”。但一个人到底值多少钱呢？经济学的算法，（一个人的年收入×他工作的时间=他的生命价值）。比如我的年薪如果有30万的话，我可以工作多少年，我们清华大学对我们的要求是要为祖国健康工作50年，我已经工作了10年，还有40年，加起来可以创造万。但我真的能为我的家庭创造万吗？那还不一定，因为我的时间是不一定的，人生唯一不确定的就是未来我还有多长时间。但如果我买了万的保险，我的生命价值就是确定的，因为我的保险买了之后，我在任何时候去世，保险公司都要兑现我的万给我的家人。我多活一年就多赚30万，多活40年，就赚了万。如果买了保险就等于我们的生命价值大于等于我们所买的保险金额。如果不买保险就会和“0”这个数字很有缘分，要么大于零，要么小于零，几乎不会太多。
家庭理财产品组合中必须配备保险，任何负责任的理财规划师首先要向客户推荐保险，不作保险的规划，光谈理财其实都是不负责任的，因为保险是理财的基础。炒股票炒得再好，买基金买得再多，一场大病耗尽所有积蓄，所有努力也许都会功亏一篑。如果股市暴跌，也会很凄惨。关于股票的问题今天不多讲，但是一定要坚信，情况一定会越来越好，美国经济要触底反弹，世界经济的趋势是越来越好。如果你不相信，送你一句话：“猴子都变成人了，人再也不会变成猴子。”但毛主席说了：“道路是曲折的，前途是光明的。”要相信越来越好。当然有朋友说，我说的话未必有道理，有的人就是越活越糟，我说：“如果你真的这么想，那你真的没必要坚持活得太久。如果越来越糟你还得忍着，何必等这个结果呢！积极向上的期待是对的，消极的等待是错的，人生积极一点没坏处。我一直都说，一个人每天都很乐观，即使他最后死得很惨，但他这一生几乎都是快乐的；但如果每天都很悲观，结果发现还活得不错，最后还成为千万富翁，那他这一辈子就白活了，因为他这辈子每天都愁眉苦脸。所以，人生重要的是过程，而不是结果，只要过好每一天，就会拥有美好的未来。
保险还有一个最伟大的作用就是分离企业和个人资产。很多有钱人常常没钱，赚了钱就投资，把钱不断的投资到自己比较擅长的领域。但是，比如一个煤矿老板，赚了钱就挖煤，赚了钱就挖煤，但如果有一天煤矿塌了，一切都没了。但如果把每年赚得钱拿一部分出来做一个分离，放在保险公司，买基金，买股票……如果一旦企业真的出现什么状况，起码外面还攒了一笔钱，鸡蛋不要都放在一个篮子里，就是这个道理。企业财产和个人财产必须分离，赚钱老投资这不是明智之举。老子说：“物极必反。”所以，在反之前多算一步，提前一步准备是有道理的。
1、只要人间有爱，保险就会存在。只要保险存在，人间就会有爱。（买保险，就是因为对家人的爱，担心遭遇不测时给家人带来的灾难和拖累而做的经济准备。因为爱才买保险，因为保险，爱得以表达、延续和传承）
2、人无论高低贵贱，高矮胖瘦，早晚都是死，死了都是烧，烧了都是灰。这盒灰值多少钱呢？有多少保额就值多少钱。没有保险的，都是要格外花钱的。
3、保险就是做到了万一人不在，钱就一定在，钱在情就在，情在爱就在，有了爱，一切永远都会在。
4、保险在表达我们对家人的爱：要问我爱你有多深，保额代表我的心。买万，爱万；买万，爱万；不买保险，都是扯淡。因为活着有用给点钱花，死后不用，爱找谁找谁，这哪里有爱。
5、其实简单一句话：为了家人，为了亲人，为了爱了，换个地方存点钱，能错到哪里呢？
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